博客网 > 博客乱炖

    据法制晚报的消息说,3月1日有新闻说,河北的一名大学生因为贷款事件自杀,这就是非法放贷、暴利讨债等行为引发的严重后果,此类事件受到社会公众的广泛关注。而作为一名基层的法官来说,全国人大北京代表团厉莉代表具有多年从事涉金融类犯罪审判经验,鉴于“变味”的校园贷、裸贷等事件频现,厉莉代表准备向全国两会提交关于增设“非法放贷罪”的建议毕竟在近年来,以营利为目的的民间经营性放贷业务快速发展,诸如套路贷、校园贷、裸贷等事件频现公众视野。此类行为在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定的积极作用,但同时也引发了诸如暴力催收、与黑恶势力勾结、侵犯个人隐私、过度信贷、虚假诉讼等一系列社会问题,严重侵犯了人民群众的生命财产安全

    倘若​建言将“非法放贷”作为具有严重社会危害性的行为,通过在刑法中增设“非法放贷罪”,是以刑事手段打击,将所有以营利为目的的经营性放贷行为纳入金融监管范围内,通过监管规范其经营行为,防范因放贷而发生其他违法犯罪行为,防范金融风险,稳定社会秩序,保障人民群众人身财产安全和正常生活。其实,在民间经营性放贷业务快速发展,诸如套路贷、校园贷、裸贷等事件频现公众视野。此类行为在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定的积极作用,但同时也引发了诸如暴力催收、与黑恶势力勾结、侵犯个人隐私、过度信贷、虚假诉讼等一系列社会问题,严重侵犯了人民群众的生命财产安全。

    这是将“非法放贷”作为具有严重社会危害性的行为,建议处以三年以下有期徒刑或者拘役,如果放贷行为致使他人死亡、重伤或与黑恶势力相勾结,可处十年以上有期徒刑或无期徒刑。但是我们还是应该清楚,一般来说诸如像这非法放贷是一些个银行或者其他金融机构工作人员利用办理存储业务,发放贷款的便利来收受储户存款,在其开出存单且资金却不入帐,挪作个人用于进行经营活动,或者以银行名义为单位之间非法拆借巨额资金做担保,或者高息吸存后私自放贷。以吸收客户的资金不入帐的方式,将资金用于非法拆借、发放贷款等行为。

    但是在目前的环境下,​通过互联网为个人提供小额现金贷款服务的机构快速增加,其中有的机构不具备放贷资质且存在以不实宣传吸引客户、暴力催收以及收取超高额利息及费用等问题,这种行为的蔓延容易在局部地区引发金融风险和社会问题,扰乱经济和社会秩序。值得注意的问题在于相关机构应当严守法律底线,不具备放贷资质的应立即停止非法放贷行为,具备合法放贷资质的应主动加强自律,合理定价,确保息费定价符合国家相关法律法规要求。与此同时,对于相关机构应遵守国家法规,依法规范贷后催收行为,不得以暴力催收或骚扰无关人员。

    在此之前,关于​民间放贷超过银行多少才算是非法放贷呢?这在借贷双方约定的利率未超过年利率百分之二十四,而且出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,而在借贷双方约定的利率超过年利率百分之三十六,则超过部分的利息约定无效,那么像借款人请求出借人返还已支付的超过年利率三十六部分的利息的,等等。在此举个例子来说,山东省聊城“刺死辱母者”的血案,就曾一度引发社会的广泛关注。这起事件,事关法律与天理即事关人性与人性而值得沉思的,这当然也就不能回避的问题,那就是“非法放贷(即高利贷)”而起的。

    即便如此,关于​民间借贷由于在特定对象范围内,而利率也在有关规定的范围内,那所借贷的资金也主要用于投资办企业或生产经营活动,所以一般认为不会对国家金融秩序造成破坏。而在其它非法吸收公众存款罪的对象是不特定人群,资金一出问题会引发社会的稳定问题,其利率也违反有关的规定,对金融机构造成冲击,在其吸收的资金也主要用于资本和货币的经营,这样的行为无疑对国家金融秩序会造成破坏。由于在近年来里,这相对于“非法放贷”的形式及花样不断,而“非法放贷”是否通一类犯罪的总称呢。 

    而对于​违法发放贷款罪,会发现此罪相关的司法解释缺失或者相关解释不明,给打击此类犯罪带来难度。之前对于刑法修正案第一百八十六条也曾作出修正后的规定说,银行或者金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,造成较大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;造成重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。那么,在违法发放贷款罪的追究则采用两个可选择的标准,那就是发放数额标准或发放贷款的损失标准。

    即便如此,对于​银行或者金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的。这里损失的界定又是司法实践的难点,却也对于损失的界定没有统一的司法解释。目前所清楚的也就是只要约定的贷款还款日期到期,借款人不能归还贷款,就应认定违法行为造成了贷款损失;或者说,违法发放贷款案判决前,贷款没归还的就应认定造成了损失;但是,对逾期贷款穷尽了法律手段后仍未收回才算是损失;等等。而在增设“非法放贷”的罪名里,主要是针对民间贷款还是银行贷款呢。这就需要在法律解释中进一步阐明来才对。

    其中还需要注意的事情是关​高利转贷的问题,这种以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人,违法所得数额较大的行为。毕竟在目前高利转贷行为在中国的一些地方具有一定的普遍性,这种行为严重地破坏了中国的金融秩序,也是存在着很大的危害性。这里应当指出的是在当前存在一些企业打"擦边球"的现象,即从银行贷出资金后由于未能立即投入使用而成为闲置资金,为了减少利息损失并获取一定利益,这些企业就将贷款所得资金借与他人,并收取高额利息。虽然这些企业在贷款时并未有转贷牟利的目的,但是后来其将贷款擅自借与他人,并收取高额利息的行为已经和高利转贷罪的构成要件完全相符就构成高利转贷,这在增设“非法放贷”的罪名中值得思考了都。






    于2018年3月5日记​

“非法放贷”入刑是否能遏制“高利贷”

<< 对“精日份子”何以说需要立法严惩 / 《舌尖上的中国3》:被吐槽何以叫... >>

专题推荐

不平凡的水果世界

不平凡的水果世界

平凡的水果世界,平凡中的不平凡。 今朝看水果是水果 ,看水果还是水果 ,看水果已不是水果。这境界,谁人可比?在不平凡的水果世界里,仁者见仁,智者见智。

中国春节的那些习俗

中国春节的那些习俗

正月是农历新年的开始,人们往往将它看作是新的一年年运好坏的兆示期。所以,过年的时候“禁忌”特别多。当然,各个地方的风俗习惯不一样,过年的禁忌也是不一样的。

评论
0/200
表情 验证码:

东江娃

  • 文章总数0
  • 画报总数0
  • 画报点击数0
  • 文章点击数0
个人排行
        博文分类
        日期归档